Comment vendre
un portefeuille de courtage en assurance ?

Comment vendre
un portefeuille de courtage en assurance ?

Haussmann Fusac, spécialiste de la cession de portefeuille de courtage en assurance


Haussmann Fusac, spécialiste des opérations de transmission de portefeuille clients, accompagne les professionnels du courtage en assurance dans leurs projets de cession.

Votre interlocuteur

Portrait de Julien HOUSSEMAND dans un écusson rond sur fond transparent

Julien HOUSSEMAND

La vente d’un portefeuille de courtage en assurance, qu’est-ce que c’est ?

Le courtier en assurance est un acteur de l’intermédiation dans les produits d’assurance pour ses propres clients, particuliers ou entreprises. Il conclut ses propres contrats avec ses clients et en reste ainsi propriétaire. Il peut céder librement son portefeuille clients contrairement à un agent général d'assurance, partenaire d’une compagnie.

La relation de confiance établie entre le courtier et son client est très spécifique. La transmission est donc une opération délicate nécessitant de prendre des précautions afin de transmettre ce lien de confiance et de pérenniser les contrats.

La vente d'un portefeuille clients revient à céder votre activité de courtage en assurance en totalité ou partiellement. Les actes juridiques liés à la vente délimitent le périmètre de l’opération.

Si d’autres éléments d’actifs sont transférés en même temps que les contrats clients (droit au bail, mobilier, etc.), l’opération peut s’analyser en une cession de fonds de commerce ou une cession de titres de société. À l’inverse, le seul transfert des contrats constitue une cession de portefeuille sans fonds de commerce. Cette distinction entraîne des conséquences juridiques fondamentales.

La question que vous devez vous poser avant tout est la suivante : suis-je réellement décidé à céder mon activité de courtage en assurance ? En d’autres termes, vous devez vous sentir psychologiquement prêt à transmettre le fruit de plusieurs années de travail.

Que vous partiez à la retraite ou que vous ayez un nouveau projet professionnel, votre décision mérite une réflexion approfondie. Pour cela, posez-vous les bonnes questions en amont, à savoir notamment :

  • Voulez-vous vendre votre cabinet en totalité ou en partie ?
  • Allez-vous céder le fonds de commerce, les titres de votre société ou uniquement les contrats clients ?
  • Envisagez-vous de cesser votre activité immédiatement après la vente ?
  • Accompagnerez-vous votre successeur sur une période donnée ?
  • À quel type d’acheteur souhaitez-vous transmettre votre activité ?

La cession d’un portefeuille de courtage en assurance implique de sécuriser juridiquement l'opération, de connaître parfaitement ses engagements et de cadrer ses risques de vendeur.

Il est indispensable de vous faire conseiller par des professionnels expérimentés et compétents ayant une parfaite connaissance du marché du courtage en assurance.

Haussmann Fusac vous assiste à chaque étape de la vente de votre portefeuille de courtage en assurance, depuis le début de votre projet de vente jusqu'à la conclusion de l’acte final en toute confidentialité.

Comment se préparer à la vente de son portefeuille de courtage en assurance ?

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